Wie kannst du aktuell durch risikofreie/risikoarme Investments die schwankungsfrei sind wieder ordentliche Zinsen kassieren? Ich zeige dir, wie du bis zu 4 % Zinsen auf kurzfristige Anlagen kommen wirst. Es gibt einige Produkte wie du auf 3,5 % bis 4,0 % kommen wirst, dies gilt auch für Anlagen über 100.000 €.
Wichtige Kriterien für mich sind, dass die Anlage schnell wieder verfügbar ist, sicher bzw. abgesichert ist und keinen Schwankungen unterliegt. Die ist dann entweder Tagesgeld oder ähnlich liquide Investments.
Banken:
▶︎ DKB *
▶︎ C24 Bank *
Broker:
▶︎ Trade Republic *
▶︎ Scalable Capital *
▶︎ Finanzen.net Zero *
Geldmarkt-ETF:
Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap ETF, WKN: DBX0AN
Kriterien:
Wichtig ist, dass jede Möglichkeit extrem risikoarm ist, sodass man von einem Risikolosen Investment sprechen kann, auch wenn das Risiko nie null ist. Innerhalb von ca.1-3 Banktagen habe ich jede Anlage aufgelöst und auf ein Bankkonto meiner Wahl überwiesen. Schwankungen der Einlagen sind nicht vorhanden oder kaum bemerkbar.
DKB
- Bei der DKB erhalte ich 3,5 % Zinsen auf einem Tagesgeldkonto.
- Keine Bedingungen, keine Mindesteinlage, deutsche renommierte Bank, 100.000 € Einlagensicherung
- Man erhält auch ein Girokonto, von diesem kann man in Echtzeit auf Tagesgeldkonto überweisen, Girokonto ist ab 700€ mtl. Geldeingang oder für unter 28 Jährige kostenlos, ansonsten 4,50€ pro Monat. Auch kostenpflichtig ab 1.542 € Einlage Break Even.
- Ich habe dort mein privates Gehaltskonto und habe dort sehr kurzfristig durchschnittlich ca. 2.000 €
- hinterlegt, es klappt sehr zuverlässig, leider ein Auszahlung pro Quartal
C24 Bank
- Ähnliches Angebot wie die DKB. Nennt sich Tagesgeldpocket. Gehört zu Check24.
- Es gibt bei C24 sogar 4% auf das Tagesgeld bis 100.000€ und 2% auf dem Girokonto bis 50.000 €.
- Aktuell ist es kostenlos. Aktuell ein extrem gutes Angebot. Man weiß nicht wie es weitergehen wird.
Trade Republic
- ab dem 01.10. 4% Zinsen, monatlich Auszahlung, auf bis zu 50.000 €, 100.000€ Einlagensicherung
- Ein- und Auszahlungen, je nachdem wo dein Verrechnungskonto verwahrt wird, kann etwas dauern.
- Neue Trade Republic wird extrem stark kritisiert, dazu hatte ich ja auch ein ausführliches Video und Tutorial erstellt.
- Trotzdem sind 4% derzeit extrem hoch!
kurzfristigen Euro-Zinssatz €STR
- Durch Geldmarkt-ETFs kannst du vom aktuellen kurzfristigen Zins des Euros profitieren.
- Hier gibt es keine Grenze nach oben, ist also auch für sehr große Vermögen und relativ kurzfristig sinnvoll!
- Ich nutze dafür den Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap ETF, WKN: DBX0AN mit 0,1% laufende Kosten und Spread von ca. 0,01% zwischen 12 und 14 Uhr.
- Den ETF gibt es z.B. bei Finanzen net Zero, Scalable Capital und Trade Republic.
- Ich habe bei Finanzen net Zero 2.350 € (+13,09€) und bei Scalable Capital 968 € (erst seit kurzem, +2,33€) investiert.
- Wichtig dieser ETF hat kaum Volatilität steigt mit dem €STR-Zinssatz -0,1€ Kosten
- Der €STR Zinssatz ist aktuell bei 3,901 % (05.10.). Du erhältst also 3,9%-0,1% = 3,8% Zinsen. Wichtig: auf täglicher Basis, positiv für den Zinseszinseffekt!
- Sehr sinnvoll bei Beträgen über 100.000 €, oder wenn das Geld weniger als 3,8% Zinsen hat. Das Produkt ist relativ liquide, achte auf die Handelszeit und den Spread! ETF ist bei Scalable Capital ab 250 € und bei Finanzen net Zero ab 500 € kostenlos handelbar.
- Alle Links in der Beschreibung!
Viele Banken haben Zinslaufzeiten befristet oder werden diese bei eine Senkung des EZB-Leitzinses wieder anpassen. So lange aber die Zinsen im Euroraum hoch bleiben, ist davon auszugehen, dass wir als Kunden von diesen hohen Zinsen profitieren werden können.
Problem:
Der Zins liegt noch immer unter der aktuelle Inflation von 4,5% im September 23. Trotzdem kann man so mit sehr einfachen Möglichkeiten die persönliche Inflation im Vergleich zum Bargeld/ Geld auf dem Girokonto reduzieren. Dies funktioniert jetzt sogar besser als noch vor 2 Jahren. Man hatte dort zwar nur ein Inflation von ca. 2 %, aber dafür auch keine liquiden risikofreie Anlagemöglichkeiten.
Anleihen habe ich bewusst nicht genannt. Diese sind weder risikofrei noch Schwankungsarm.
Wo hast du dein Geld geparkt? Hast du noch andere Ideen?